moneta Altersvorsorge: Leben im Fonds
Wer über Altersvorsorge sinniert, findet sich häufig im Widerstreit zwischen Sicherheitsbedürfnis auf der einen und Renditeerwartung auf der anderen Seite. Lebensversicherungen gelten eher als renditeschwach. Dafür als ziemlich sicher. Ihre erklärten Gegner rücken völlig zu Recht vor allem die relativ schlechten Rückkaufswerte bei vorzeitigem Ausstieg in den Vordergrund.
Inzwischen gibt es für diejenigen, die 15 Jahre auf eine Summe von 10.000 Euro oder mehr verzichten können, eine höchst attraktive Alternative: Einen Fonds, der gebrauchte Lebensversicherungen aufkauft. Dadurch, dass der innere Wert der gekauften Policen weit höher ist als der Kaufpreis, können Anleger mit einer Rendite nach Steuern von etwa acht Prozent jährlich rechnen. Zu den außergewöhnlichen Renditechancen kommt ein hohes Maß an Sicherheit.
Diese Investitionssicherheit gründet auf der Tatsache, dass die Versicherungsbeiträge einschließlich ihrer Überschüsse als Sondervermögen verwaltet werden, auf das – selbst im unwahrscheinlichen Falle eines Versicherer-Konkurses – ausschließlich die Versicherungsnehmer selbst Zugriff haben. In diesem Fall der Fonds.
Zusätzliche Sicherheit bietet die Auflage, nur Policen der renommiertesten deutschen Anbieter mit einer Garantieverzinsung von vier Prozent zu erwerben. Ein solcher Fonds eignet sich vor allem für Anleger mit höherem Einkommen. Selbstverständlich nur als Beimischung innerhalb eines breit aufgestellten Depots.
Apropos Steuern: Soeben kommt über den Ticker, dass die anlegerfreundliche Tonnagesteuer bei Schiffsbeteiligungen beibehalten wird. Damit behält auch diese Form der Beteiligung ihre Attraktivität für alle, die überproportional zur Steuerkasse gebeten werden.
Schön, dass wir wenigstens an dieser Stelle den rot-grünen Genossen auf die Schulter klopfen können.
Fotohinweis: Susanne Kazemieh ist Finanzmaklerin und Gründerin der Frauenfinanzgruppe, Grindelallee 176, 20144 Hamburg. Tel.: 41426667, Fax: 41426668, info@frauenfinanzgruppe.de www.frauenfinanzgruppe.de
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