moneta Steuer auf Fondssparpläne?: Ungelegte Eier
Zu keinem Zeitpunkt war die Verunsicherung der Verbraucher darüber, welcher Form der Altersvorsorge der Vorzug zu geben ist, so groß wie in diesen Wochen. Nach Salamicrash, Riesterreform und Überschusskürzungen der Lebensversicherer, drohen die Genossen nun mit der Steuerkeule für Fondssparpläne. Es sollte mich aber wundern, wenn für die Altersvorsorge ausgerichtete Versicherungen künftig besteuert werden.
Der derzeit attraktivste Weg scheint über die innovativsten Fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen zu gehen. Denn bei guten Anbietern besteht hier nicht nur eine dauerhafte Flexibilität, was die Risikostruktur des Vertrages anbelangt, sondern aller Voraussicht nach auch Steuerfreiheit während der gesamten Vertragsdauer.
Wer die derzeitigen Aktienkurse für Kaufkurse hält, könnte zum Beispiel mit einer 100prozentigen Unterlegung durch Aktienfonds starten und diese dann, je näher sie oder er dem Rentenbeginn kommt, sukzessive in Rentenfonds umschichten. Innerhalb einer solchen Police sollten Erträge und Umschichtungsgewinne steuerfrei bleiben, wenn die Mindestlaufzeit von 12 Jahren eingehalten wird. Am Ende der vereinbarten Laufzeit (die natürlich variabel ausgestaltet wird) kann das Guthaben steuerfrei ausgezahlt oder in eine lebenslang garantierte Rentenzahlung umgewandelt werden.
Bei manchen Anbietern ist sogar die Übertragung der Fondsanteile in ein Fondsdepot problemlos möglich. Inzwischen sind wir soweit, dass wir diese Form der Flexibilität sogar mit ökologisch ausgerichteten Fonds unterlegen können. Im Gegensatz zu klassischen Lebens- und Rentenversicherungen können die Beiträge allerdings nicht als Vorsorgeaufwendungen von der Steuer abgesetzt werden. Wohl aber sind diese Policen als Direktversicherung/Gehaltsumwandlung einsetzbar. Wie immer gilt: Konditionen vergleichen!
Fotohinweis: Susanne Kazemieh ist Finanzmaklerin und Gründerin der Frauenfinanzgruppe, Grindelallee 176, 20144 Hamburg, Tel.: 4142-6667, Fax: 4142-6668, info@frauenfinanzgruppe.de, www.frauenfinanzgruppe.de
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