Zehn Stress-Banken

Wie funktioniert der Test? Welche US-Banken sind denn betroffen? Fünf Fragen, fünf Antworten

1. Was war das Ziel des Stresstests für US-Banken?

Die Bankenaufsichtsbehörden wollten herausfinden, ob und wie gut die Bilanzen der US-Banken aussähen, wenn die Wirtschaft noch stärker schrumpft. Während eines 45-tägigen Prüfungsverfahrens untersuchten mehrere hundert Mitarbeiter von Finanzministerium, Notenbank und Bankenaufsicht die Bücher von 19 Kreditinstituten.

2. Wie funktionierte der Test?

Durchgerechnet wurden zwei Szenarien und ihre Auswirkungen auf die finanzielle Stabilität der Geldhäuser. Das „Grundszenario“ ging von den wirtschaftlichen Prognosen vom Februar aus. Dazu gehören ein Rückgang des Bruttoinlandsprodukts (BIP) um 2 Prozent im laufenden Jahr, eine Arbeitslosenquote von 8,4 Prozent dieses Jahr und 8,8 Prozent im Jahr 2010 sowie den Rückgang der Immobilienpreise um 14 Prozent. Das „ungünstige“ Szenario unterstellte einen Rückgang des BIP um 3,3 Prozent, eine Arbeitslosenquote von 8,9 Prozent in diesem und 10,3 Prozent im nächsten Jahr sowie einen Verfall der Immobilienpreise um 22 Prozent. Aus diesen Szenarien wurde der Kapitalbedarf der Institute für die nächsten beiden Jahre berechnet.

3. Welche Bank fiel durch?

Die US-Regierung hat bei zehn Banken einen Kapitalbedarf von 74,6 Milliarden Dollar festgestellt. Dies sind: Bank of America (33,9 Milliarden Dollar), Wells Fargo (13,7), GMAC (11,5), Citigroup (5,5), Regions (2,5), SunTrust Banks (2,2 ), Morgan Stanley (1,8), KeyCorp (1,8), Fifth Third (1,1), PNC Financial (0,6). Neun Banken haben keinen Kapitalbedarf: American Express, Bank of New York, BB&T, Capital One, Goldman Sachs, JPMorgan, MetLife, State Street und US Bancorp.

4. Was sollen die Banken mit dem Testergebnis anfangen?

Die Banken, deren Kapital nicht ausreicht, haben ein halbes Jahr Zeit, um Kapital von Privatinvestoren aufzutreiben. Schaffen es die Banken nicht, können sie Staatshilfen beantragen.

5. Ging es nur um die Überprüfung des Kapitalbedarfs?

Es ging auch um Vertrauen in die Finanzbranche, die sich mit riskanten Geschäften in die Bredouille gebracht hat, auf faulen Hypothekenanleihen sitzt und Milliarden abschreiben muss. US-Finanzminister Timothy Geithner sagte vergangene Woche, der Stresstest werde helfen, „die Wolke der Unsicherheit, die über dem Bankensystem hängt, durch Transparenz und Klarheit von beispiellosem Niveau zu ersetzen“. THILO KNOTT