Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) - Wichtige Fakten Definition und Zweck: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherte aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder einer anderen körperlichen oder geistigen Beeinträchtigung nicht mehr in der Lage ist, seinen erlernten oder zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent auszuüben. Voraussetzungen: Nicht jede Krankheit oder Beeinträchtigung führt zur Berufsunfähigkeit. Entscheidend ist, ob sie sich auf die Fähigkeit des Versicherten auswirkt, seinen Beruf auszuüben. Abstrakte und konkrete Verweisung: Einige Tarife enthalten Klauseln, die es dem Versicherer erlauben, den Versicherten auf einen anderen, vergleichbaren Beruf zu verweisen. Ein guter Tarif sollte nur eine konkrete Verweisung vorsehen, d.h. der Versicherer kann nur dann verweisen, wenn der Versicherte diesen anderen Beruf auch tatsächlich ausübt. Höhe der BU-Rente: Die Höhe der monatlichen Rente sollte so bemessen sein, dass der Versicherte im Falle einer Berufsunfähigkeit seinen Lebensstandard halten kann. Laufzeit und Ende: Die Laufzeit sollte bis zum geplanten Renteneintrittsalter gewählt werden. Die BU-Rente wird in der Regel bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit oder bis zur Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit gezahlt. Gesundheitsprüfung: Vor Abschluss einer BU müssen Gesundheitsfragen beantwortet werden. Hier ist Ehrlichkeit gefragt. Falsche Angaben können zum Verlust des Versicherungsschutzes führen. Prognosezeitraum: In den meisten Verträgen beträgt der Prognosezeitraum 6 Monate. Das bedeutet, dass die Berufsunfähigkeit voraussichtlich 6 Monate oder länger andauern muss. Nachversicherungsgarantie: Einige Tarife bieten die Möglichkeit, den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, z.B. bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung. Ausschlüsse und Risikozuschläge: Je nach Beruf und Vorerkrankungen können bestimmte Risiken ausgeschlossen oder mit einem Risikozuschlag belegt werden. Wartezeit: Einige Tarife enthalten eine Wartezeit. Das bedeutet, dass die Versicherungsleistung erst nach einer bestimmten Zeit einsetzt. Dynamik: Um den Wertverlust durch die Inflation auszugleichen, bieten einige Tarife eine Dynamik an. Die Versicherungssumme und der Beitrag steigen in regelmäßigen Abständen. Rückwirkende Leistung: Wird der Versicherungsfall rückwirkend festgestellt, zahlt die BU in vielen Tarifen auch rückwirkend - je nach Vertrag ab Beginn der BU. Als Versicherungsmakler ist es wichtig, den Kunden individuell zu beraten, den passenden Schutz zu finden und den Vertrag regelmäßig zu überprüfen, um einen optimalen Schutz zu gewährleisten.